南京2018年9月11日電 /美通社/ -- 近期，由開鑫金服研發(fā)的供應鏈系統(tǒng)上線，實現(xiàn)了供應鏈融資全流程的線上化。依托該系統(tǒng)，供應鏈企業(yè)可以高效、準確地進行數(shù)據(jù)交換進而實現(xiàn)風險控制，不必依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔，提高業(yè)務辦理效率，大大縮減上游中小企業(yè)的借款流程。
金融科技給實體經(jīng)濟帶來更多美好改變
供應鏈金融，簡單地說，就是融資機構將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供更靈活的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。相較于其他融資模式，供應鏈金融能夠服務以核心企業(yè)為中心的整個供應鏈上下游企業(yè)，可以提升產(chǎn)業(yè)鏈的運轉效率和粘性。
以往，供應鏈中的企業(yè)多采取賒銷等方式以爭取核心企業(yè)的訂單。但是賒銷會占用大量中小企業(yè)的資金。當出現(xiàn)資金不足問題時，中小企業(yè)就希望盤活未到期的應收賬款，緩解自身資金短缺問題。
“如果能將中小企業(yè)的融資需求與核心企業(yè)的信用價值綁定，就可以更快響應這些中小企業(yè)的借款需求。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰說。
開鑫金服作為金融科技服務企業(yè)，主要為供應鏈合作伙伴、旗下子公司提供系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品與風控模型設計等服務，本身不開展業(yè)務。“上游供應商給核心企業(yè)供貨后，會拿到核心企業(yè)開具的應收賬款，結賬期一般三四個月。以前，這部分資金就被占用了。但通過供應鏈金融，現(xiàn)在這部分貨款可以提前收回，投入到下一階段的生產(chǎn)，經(jīng)營效率提高了。”周治翰說。
開鑫金服高級咨詢顧問胡漢光表示，這套供應鏈系統(tǒng)的可擴展性特別強，實現(xiàn)了供應鏈金融產(chǎn)品的全覆蓋。雖然現(xiàn)在主要開展應收賬款質(zhì)押融資，但隨著業(yè)務發(fā)展需要，也可以服務下游分銷商的預付類融資需求，以及存戶質(zhì)押融資需求等。相信可以讓更多的實體中小企業(yè)感受到金融科技帶來的“不一樣”。
供應鏈金融讓小微企業(yè)嘗到“甜頭”
截至2018年8月31日，開鑫金服旗下平臺開金中心供應鏈金融業(yè)務額度達20余億元，平均年化融資成本約8.01%，為實體經(jīng)濟、小微企業(yè)發(fā)展提供有力支撐。服務的核心企業(yè)包括三房巷、華西集團、陽光集團、法爾勝、長久物流等，覆蓋物流、紡織化纖、家電制造、環(huán)保、商業(yè)、建筑等實體經(jīng)濟領域。
江蘇華宏集團的上游原料供應商 -- 江陰市久昌貿(mào)易有限公司，已經(jīng)嘗到了供應鏈金融的“甜頭”。和國內(nèi)眾多中小企業(yè)一樣，融資難，融資貴也一直困擾著江陰市久昌貿(mào)易有限公司總經(jīng)理曹李洪。在得知江蘇華宏和開金中心開展供應鏈金融業(yè)務之后，曹李洪第一時間聯(lián)系到了開金中心的客戶經(jīng)理，并順利通過應收賬款質(zhì)押的方式，獲得了200萬元的貸款額度。“從我申請貸款到拿到這筆錢，速度很快，利率也比較低，對咱們小企業(yè)是實實在在的好事啊！”曹李洪高興地說。
周治翰介紹，隨著供應鏈系統(tǒng)正式投產(chǎn)上線，從融資申請、抵質(zhì)押物確權，再到簽約、放款等環(huán)節(jié)，都可以在線運行，不必依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔，融資體驗將更好，服務流程更快。
除了像久昌貿(mào)易這樣的本地企業(yè)，供應鏈金融還有一些外地供應商，每家企業(yè)的融資額度也不大，一般是幾十萬到一兩百萬。“如果還是依靠以前人工現(xiàn)場走訪盡調(diào)的風控方式，可能一筆業(yè)務的收入還抵不上業(yè)務經(jīng)理的差旅費。”周治翰說。“現(xiàn)在有了供應鏈系統(tǒng)，異地、線上風控成為了現(xiàn)實。”
該系統(tǒng)可以直連核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，進行高效、準確的數(shù)據(jù)交換，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實貿(mào)易往來，判斷應收賬款的真實性并進行凍結，為借款人按期到時還款提供更多保障。周治翰表示，數(shù)據(jù)的積累可以實現(xiàn)良性循環(huán)。服務的供應鏈企業(yè)越多，積累的數(shù)據(jù)也就越全面，基于數(shù)據(jù)做的客戶評估、風控建模等就更精準。有了這樣的大數(shù)據(jù)基礎，就能為更多的供應鏈企業(yè)服務，形成自身的金融科技優(yōu)勢。
